Coût de l'assurance vie temporaire au Canada

 

Il existe deux principaux types d'assurance-vie : l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie permanente. L'assurance-vie temporaire offre une couverture pour une période de temps précise, habituellement 10, 20 ou 30 ans. L'assurance-vie permanente offre une couverture à vie et accumule au fil du temps une valeur de rachat sur laquelle vous pouvez emprunter. L'un des principaux avantages de l'assurance-vie temporaire est qu'elle est relativement abordable. Les primes sont généralement beaucoup moins élevées que celles des polices d'assurance-vie permanente, ce qui en fait une excellente option pour les personnes disposant d'un budget limité. Plusieurs facteurs influent sur le coût de l'assurance vie temporaire. Dans cet article, nous allons comparer le coût de l'assurance vie selon l'âge, le sexe et les niveaux de santé.

˛Assurance-vie temporaire

L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance-vie qui offre une couverture pour une période de temps spécifique, également appelée "terme", généralement de 10 à 30 ans. Si vous décédez pendant la durée de la police, vos bénéficiaires recevront une prestation de décès. Si vous ne décédez pas pendant cette période, la police expire et vous (ou vos bénéficiaires) ne recevez pas d'argent.

Combien coûte l'assurance-vie temporaire au Canada ?

Lorsque vous choisissez une police d'assurance-vie temporaire, il est important de tenir compte de vos besoins et de vos objectifs. De quel montant de couverture avez-vous besoin ? Pendant combien de temps en avez-vous besoin ? Les réponses à ces questions vous aideront à déterminer le type d'assurance-vie temporaire qui vous convient. Les primes d'assurance vie temporaire sont fonction de l'âge du proposant, de son état de santé et du type de produit d'assurance vie. Une femme de 30 ans en bonne santé à la recherche d'une assurance vie temporaire de 10 ans peut s'attendre à payer des primes d'environ 8 $ par mois pour une couverture de 100 000 $, tandis qu'un homme de 30 ans, fumeur, à la recherche de la même assurance vie temporaire de 10 ans et d'une couverture de 100 000 $ paiera environ 14 $ de primes mensuelles. Pour avoir une meilleure idée de la façon dont les primes sont calculées, examinons comment les taux sont déterminés.

Comment les taux d'assurance-vie sont-ils déterminés ?

Le coût des primes d'assurance-vie est déterminé par l'espérance de vie du proposant. Les compagnies d'assurance tiennent compte de plusieurs caractéristiques du proposant pour calculer sa durée de vie. Vous trouverez ci-dessous les principaux facteurs qui déterminent l'espérance de vie et, par conséquent, le coût de l'assurance-vie.

Âge

Votre âge est l'un des facteurs les plus importants pour déterminer vos taux d'assurance-vie. Comme vous pouvez l'imaginer, on s'attend à ce que les jeunes vivent plus longtemps ; par conséquent, la compagnie d'assurance considère qu'ils présentent un risque moins élevé. Plus le risque est faible, plus les taux d'assurance vie sont bas. En vieillissant, ce n'est pas seulement l'âge qui augmente le risque ; les choses qui arrivent aux personnes plus âgées augmentent le risque d'assurance.

Genre

Il est bien connu que les hommes ont une espérance de vie inférieure à celle des femmes. Les femmes paient des primes moins élevées que les hommes, toutes choses étant égales par ailleurs. En fait, selon Statistique Canada, l'espérance de vie à la naissance est de 4,7 ans plus longue pour les femmes que pour les hommes.

Santé

La santé du proposant joue un rôle important dans la détermination du coût de l'assurance-vie. Les personnes en mauvaise santé présentent un risque plus élevé pour les compagnies d'assurance. Des facteurs de santé tels que le diabète, l'hypercholestérolémie ou l'hypertension artérielle peuvent entraîner une mort prématurée. Les demandeurs présentant l'une de ces conditions vont payer des taux d'assurance vie temporaire plus élevés. 

Profession

Le type de travail effectué par le demandeur comporte également différents niveaux de risque. Un employé de bureau, par exemple, présente un risque d'assurance plus faible qu'un docker ou un mineur de charbon.

Consommation de tabac

On sait que les fumeurs ont une espérance de vie plus courte que les non-fumeurs. Les personnes qui consomment du tabac paieront des primes d'assurance-vie plus élevées que celles qui n'en consomment pas.

Mode de vie

Les alpinistes et les amateurs de parachutisme sont plus susceptibles d'avoir des accidents mortels. Les compagnies d'assurance-vie appliquent des tarifs en conséquence.

Antécédents de santé de la famille

Certains problèmes de santé sont connus pour être héréditaires. Des maladies telles que les maladies cardiaques, le diabète et les caillots sanguins sont connues pour être transmises de génération en génération. Les demandeurs d'assurance dont les familles sont connues pour présenter ces caractéristiques paieront également des taux d'assurance-vie plus élevés.

Maintenant que nous avons vu ce qui affecte les taux d'assurance vie temporaire, nous allons passer en revue ce qui ne les affecte pas.

Quels sont les facteurs qui n'ont pas d'incidence sur votre prime d'assurance-vie ?

Certaines choses concernant spécifiquement le demandeur n'ont pas d'incidence sur les primes d'assurance-vie.

L'origine ethnique et la race : Ces facteurs ne seront pas pris en compte lors de la souscription d'une assurance-vie, car ils sont considérés comme discriminatoires et, par conséquent, non autorisés.

L'orientation sexuelle : Il s'agit d'un autre élément de diversité que les compagnies d'assurance ne sont pas autorisées à prendre en compte pour déterminer les tarifs des polices d'assurance-vie.

Cote de crédit : La compagnie d'assurance examinera votre cote de crédit en remontant jusqu'à sept ans en arrière. Même si votre cote de crédit n'affecte pas le risque financier à assurer, si elle voit une faillite, elle sera considérée comme un risque plus élevé. Vos primes mensuelles d'assurance vie seront ajustées en conséquence.

Avoir plusieurs polices d'assurance-vie : Si vous avez plus d'une police d'assurance-vie, vous devez divulguer cette information. Une compagnie d'assurance-vie vous demandera de justifier le fait d'avoir plusieurs polices d'assurance-vie, mais elle ne refusera pas ou n'augmentera pas vos taux pour cette raison.

L'état civil : Une compagnie d'assurance-vie ne déterminera pas le coût de l'assurance-vie en fonction de l'état civil, car cela serait considéré comme une action discriminatoire. 

Combien de bénéficiaires avez-vous ? Le nombre de bénéficiaires que vous désignez n'aura pas d'incidence sur le coût de votre assurance-vie.

Le coût moyen d'une assurance vie temporaire par âge

L'une des caractéristiques sur lesquelles les produits d'assurance-vie mettent l'accent est l'âge du demandeur. Plus vous êtes jeune, plus l'assurance vie est abordable. Voici quelques exemples de devis d'assurance temporaire en fonction de l'âge. 

La couverture d'assurance-vie est beaucoup plus abordable pour les personnes plus jeunes. Cela dit, même à un âge plus avancé, vous pouvez toujours souscrire une assurance pour offrir un filet de sécurité financière à votre famille.

Le coût moyen d'une assurance vie temporaire par sexe

Que vous demandiez un devis d'assurance vie pour une assurance temporaire ou une assurance vie entière, votre sexe jouera un rôle. Les compagnies d'assurance-vie utilisent des tables de mortalité actuarielles pour évaluer la probabilité de décès à différents âges. En moyenne, les hommes ont tendance à vivre moins longtemps que les femmes. Les hommes peuvent donc s'attendre à payer des primes légèrement plus élevées lorsqu'ils souscrivent une assurance-vie.

Couverture	Prime pour les hommes	Prime pour les femmes
$100,000	$12.32	$9.81
$250,000	$19.57	$14.62
$750,000	$44.55	$31.73
$1,000,000	$54.18	$38.70

Méthodologie : Le tableau ci-dessus reflète les primes moyennes d'assurance vie pour un homme et une femme de 32 ans, non-fumeurs, dans un classement de santé standard, souscrivant une police d'assurance vie temporaire d'une durée de 20 ans. Les prix figurant dans le tableau sont déterminés par les tables de taux actuariels internes des principales compagnies d'assurance vie du Canada qui proposent des polices sur le marché WizLife.

Quel que soit le sexe, une police d'assurance-vie temporaire est un moyen abordable de combler vos besoins en assurance-vie et de protéger l'avenir financier de votre famille.

Le coût moyen de l'assurance-vie par durée

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, l'une des caractéristiques les plus importantes de la police que vous allez acheter est la durée de la couverture. Les régimes d'assurance-vie temporaire sont généralement offerts pour une durée de cinq à vingt ans. Les produits d'assurance-vie temporaire sont destinés à couvrir un besoin pour une durée déterminée seulement.

Voici quelques exemples de coûts d'assurance-vie temporaire basés sur différentes durées pour une couverture de 500 000 $ pour un homme de 32 ans, non-fumeur et en bonne santé.

Âge	Premium
10 ans	$22.45
15 ans	$25.56
20 ans	$31.14
25 ans	$42.02
30 ans	$50.80

Méthodologie : Le tableau ci-dessus reflète les primes d'assurance vie moyennes pour un homme de 32 ans, non-fumeur, dans un classement de santé standard, achetant une police d'assurance vie temporaire avec une couverture de 500 000 $. Les prix figurant dans le tableau sont déterminés par les tables de taux actuariels internes des principaux assureurs vie du Canada qui proposent des polices par l'intermédiaire du marché WizLife.

Le coût moyen de l'assurance-vie par couverture

des devis d'assurance pour vous donner une idée du coût et du montant de la couverture.

Voici quelques exemples de coûts d'assurance-vie temporaire basés sur différents montants de couverture pour une durée de 20 ans pour un homme de 32 ans, non-fumeur et en bonne santé.

Montant de la couverture	Premium
$100,000	$12.32
$250,000	$19.57
$500,000	$31.14
$750,000	$44.55
$1,000,000	$54.18

Méthodologie : Le tableau ci-dessus reflète les primes d'assurance vie moyennes pour un homme de 32 ans, non-fumeur, dans un classement de santé standard, souscrivant une police d'assurance vie temporaire d'une durée de 20 ans. Les prix figurant dans le tableau sont déterminés par les tables de taux actuariels internes des principales compagnies d'assurance vie du Canada qui proposent des polices sur le marché WizLife.

Une police d'assurance-vie assure la sécurité financière de votre famille. L'assurance-vie temporaire offre des montants de couverture abordables à un taux raisonnable.

Le coût moyen d'une assurance-vie pour les enfants

L'assurance-vie pour les enfants est un peu controversée. D'abord, la plupart des gens pensent qu'il est illogique de souscrire une assurance-vie pour les enfants. Ils sont si jeunes et ont toute la vie devant eux ; pourquoi auraient-ils besoin d'une assurance-vie ? Il y a de nombreux avantages à souscrire une assurance-vie pour vos enfants, et l'un des plus importants est le coût de l'assurance-vie pour eux. Comme ils sont si jeunes, il en coûte très peu pour les assurer. Par exemple, vous pourriez payer seulement 3 $ par mois pour une couverture de 10 000 $. Lorsque votre enfant atteint l'âge de 25 ans, il peut transformer la police en une police autonome avec une couverture de 250 000 $. Il aura ainsi une excellente base pour commencer sa vie d'adulte en toute sécurité financière.

Voici quelques exemples de couvertures et de montants de primes :

Âge (1)	$5,000	$10,000	$20,000	$30,000	$35,000
0	$4.06	$5.69	$8.67	$10.81	$12.53
1	4.09	5.74	8.82	11.04	12.81
2	4.11	5.79	8.97	11.26	13.10
3	4.13	5.84	9.13	11.49	13.38
4	4.15	5.89	9.28	11.71	13.67
5	4.17	5.94	9.43	11.94	13.95
6	4.20	5.99	9.59	12.16	14.23
7	4.22	6.04	9.74	12.39	14.52
8	4.24	6.09	9.89	12.61	14.80
9	4.26	6.14	10.04	12.83	15.09
10	4.29	6.19	10.20	13.06	15.37
1	4.31	6.23	10.35	13.28	15.65
12	4.52	6.64	11.19	14.50	17.13

Âge : l'âge atteint par l'enfant à la première date d'échéance de la prime. 

Méthodologie : Le tableau ci-dessus reflète les primes d'assurance vie moyennes pour des enfants d'âge (à la première date d'échéance de la prime) dans une classification de santé standard, souscrivant un contrat d'assurance vie temporaire. Les prix indiqués dans le tableau sont déterminés par des tables de taux actuariels internes pour l'assurance-vie temporaire pour enfants Early Start™ de Manuvie.

Voici quelques éléments à connaître sur l'assurance-vie pour les enfants :

• Le propriétaire de la police est le parent, le grand-parent ou le tuteur.
• Les compagnies d'assurance souscrivent généralement des polices pour les enfants dès l'âge de 14 jours. L'âge maximum pour une police d'assurance pour enfants peut atteindre 24 ans chez certains assureurs.

  Assurer vos enfants est un moyen prudent de vous assurer que vous n'aurez pas à vous débattre avec les finances liées à leur décès prématuré.

Assurer vos enfants est un moyen prudent de vous assurer que vous n'aurez pas à vous débattre avec les finances liées à leur décès prématuré.

Assurance vie par mois pour les couples

Une police d'assurance-vie conjointe verse un capital-décès au conjoint survivant en cas de décès de l'un des conjoints. Une police conjointe premier décès est un type de police qui verse un capital-décès au survivant si l'un des conjoints décède en premier. Une police conjointe dernier décès couvre jusqu'à deux membres de la famille et verse le capital-décès au décès de la deuxième personne. Ce type de police est idéal pour la planification successorale. Bien qu'il ne soit pas courant de souscrire une assurance-vie conjointe, cela peut parfois être avantageux. Le coût de souscription d'une police d'assurance-vie couvrant un couple peut offrir certains rabais. Il est parfois plus économique de souscrire une police conjointe que de souscrire deux polices distinctes. Voici quelques exemples de primes de régimes d'assurance-vie conjointe. La plupart des polices conjointes sont des polices d'assurance vie entière permanente, bien qu'il puisse y avoir des transporteurs spécialisés qui offrent également des polices d'assurance vie temporaire.

Taux moyens d'assurance vie temporaire pour les personnes âgées

Les personnes âgées à la recherche d'une couverture d'assurance-vie seront heureuses d'apprendre que même à un stade avancé de la vie, il existe des produits d'assurance-vie. Il existe des compagnies d'assurance-vie qui se spécialisent dans la couverture des personnes âgées.

Voici quelques exemples de coûts d'assurance-vie temporaire en fonction de l'âge :

Âge	Premium
50 ans	$22.14
55 ans	$33.84
60 ans	$55.62
65 ans	$91.62

Méthodologie : Le tableau ci-dessus reflète les primes moyennes d'assurance vie pour des hommes, non-fumeurs, dans un classement de santé standard, achetant une police d'assurance vie temporaire d'une durée de 10 ans pour 100 000 $ en ceovarge. Les prix indiqués dans le tableau sont déterminés par les tables de taux actuariels internes des principales compagnies d'assurance vie du Canada qui offrent des polices par l'intermédiaire de la place de marché WizLife.

L'assurance-vie peut servir à de nombreuses fins à un âge avancé. L'une des utilisations les plus courantes est la prise en charge des frais d'obsèques. Au moins, les proches n'auront pas à se débattre avec les finances à leur décès. 

Coût de l'assurance-vie permanente

Vous pouvez vous attendre à ce que le coût d'une police d'assurance-vie permanente soit plus élevé que celui d'une police d'assurance-vie temporaire. Comme pour l'assurance-vie temporaire, plusieurs facteurs influent sur les primes d'une police d'assurance-vie permanente. Le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin, votre âge, votre sexe, votre état de santé et d'autres conditions influent sur les primes d'assurance permanente.

Source : https://www.capitalplanning.ca/alberta-school-board-employees/insurance/term-life-insurance

Bien que le coût d'une assurance-vie permanente soit plus élevé que celui d'une assurance-vie temporaire, n'oubliez pas qu'avec une police d'assurance-vie entière, vous accumulez une valeur en espèces dans la police.

Foire aux questions

Q1. Combien coûte par mois une police d'assurance-vie de 100 000 $ ?
Le coût moyen d'une police d'assurance-vie de 100 000 $ varie en fonction de nombreux facteurs.

Le coût moyen de la prime mensuelle d'une assurance-vie temporaire pour un homme, non-fumeur, pour une police de 500 000 $ sur 20 ans est de 22,45 $ ou de 31,14 $ pour une police de 20 ans, en date de septembre 2022.

Q2. Quel est le coût d'une police d'assurance-vie de 1 000 000 $ au Canada ?
Le coût d'une police d'assurance-vie temporaire de 20 ans avec une couverture d'un million de dollars pour un homme de 32 ans coûte en moyenne 54,18 $ par mois et 38,70 $ pour une femme, en date de septembre 2022.

Q3. Quel est le coût moyen d'une assurance vie par mois au Canada ?
Le coût moyen de l'assurance au Canada pour une police d'assurance temporaire de 20 ans avec une prestation de décès de 500 000 $ est de 49,54 $ pour un homme de 40 ans et de 36,49 $ pour une femme du même âge, en date de septembre 2022.

Q4. Quel montant d'assurance-vie pouvez-vous obtenir pour 9,95 $ par mois ?
Pour environ 10 $ par mois, une femme de 32 ans, non-fumeuse et en bonne santé, peut obtenir une police d'assurance temporaire de 100 000 $ d'une durée de 20 ans.

Q5. Qu'est-ce qui affecte les taux de prime de mon assurance vie temporaire ?
L'âge, le sexe, le statut de fumeur, l'état de santé, le mode de vie et la profession ont une incidence sur les primes d'assurance-vie. Ce sont les principaux facteurs qui influent sur le montant que vous paierez pour une assurance-vie.

Conclusion

Le coût des polices d'assurance-vie temporaire au Canada est relativement abordable. Il existe de nombreuses bonnes compagnies d'assurance parmi lesquelles vous pouvez choisir pour obtenir les meilleurs taux d'assurance-vie en fonction de vos besoins. Investir dans une bonne police d'assurance pour protéger votre famille en cas de décès est une mesure prudente. Si vous êtes le principal, voire le seul, salarié du foyer, il est particulièrement important de veiller à ce que votre famille dispose d'un filet de sécurité financier. 

Votre prochaine étape devrait être de parler avec un professionnel de l'assurance agréé qui pourra vous guider parmi les nombreux plans disponibles.

Prenez contact avec nous dès aujourd'hui.