Processus de demande d'assurance-vie au Canada

 

Introduction

Le processus de demande d'assurance-vie au Canada est relativement simple. La plupart des compagnies d'assurance-vie vous demanderont de répondre à un questionnaire médical oral comme preuve de bonne santé. Une fois votre demande approuvée, vous êtes couvert. Vous devrez payer des primes mensuelles ou annuelles pour maintenir votre police en vigueur.

Étape I : Vous devez décider du type d'assurance-vie que vous voulez. Il en existe deux principaux types : l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie permanente. L'assurance-vie temporaire est une police qui vous couvre pour une période de temps précise, comme 10, 20 ou 30 ans. L'assurance-vie permanente, quant à elle, vous couvre pendant toute votre vie.

Étape II : Une fois que vous avez décidé du type d'assurance-vie que vous voulez, l'étape suivante consiste à déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin. Cela dépendra de facteurs tels que votre âge, votre santé, votre style de vie, vos obligations financières et votre situation personnelle. Parmi les facteurs à prendre en considération, mentionnons le fait que vous ayez de jeunes enfants ou des parents vieillissants qui comptent sur vous financièrement, ainsi que votre situation financière globale.

Étape III : Une fois que vous avez déterminé le montant de la couverture dont vous avez besoin, l'étape suivante consiste à faire le tour des polices pour comparer les tarifs et trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.

Étape IV : La dernière étape consiste à remplir une demande et à passer par le processus de souscription. C'est à ce stade que la compagnie d'assurance-vie évalue votre risque et décide d'approuver ou non votre police.

Déterminer votre police d'assurance-vie et vos besoins de couverture

La première chose à faire lorsque vous êtes prêt à souscrire une assurance-vie est de déterminer le type de police que vous voulez et le montant de la couverture dont vous avez besoin. Tout d'abord, vous aurez un choix à faire entre l'assurance-vie temporaire et l'assurance permanente. Ensuite, vous devrez déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin. Tenez compte de votre situation financière actuelle. Quelles sont les dettes que vous avez ? De combien d'argent votre famille aurait-elle besoin pour maintenir son niveau de vie si vous n'étiez plus là ? Dressez également la liste de vos actifs, notamment vos comptes d'épargne, vos placements et vos biens. Il y a plusieurs façons de calculer le montant de votre couverture.

Multipliez votre revenu par 10

Une façon de procéder est de multiplier votre revenu annuel par 10. Vous obtiendrez ainsi un montant de couverture qui remplacera votre revenu perdu et aidera votre famille à maintenir son style de vie actuel.

Méthode DIME

Une autre formule est la méthode DIME. DIME est l'abréviation de Debts, Income, Mortgage, and Education. Tout d'abord, vous calculez combien d'argent votre famille aurait besoin si vous deviez mourir demain. Calculez vos dettes, notamment vos prêts étudiants, le solde de votre carte de crédit, votre prêt automobile et vos prêts personnels. Ensuite, calculez votre revenu annuel actuel et multipliez-le par le nombre d'années avant la retraite. Cela vous donnera une idée du montant dont votre famille aurait besoin pour remplacer votre revenu si vous deviez mourir aujourd'hui. Vous devez tenir compte de vos dépenses mensuelles et vous assurer que le montant de votre couverture sera suffisant pour couvrir ces coûts pour votre famille en cas de décès. Les versements hypothécaires sont également un facteur important à prendre en compte pour déterminer le montant de votre couverture. Si vous avez un prêt hypothécaire, votre police d'assurance-vie devrait couvrir le solde restant afin que votre famille ne soit pas accablée par cette dette en cas de décès. Enfin, vous devez calculer les frais d'éducation de votre enfant, tels que les frais de scolarité.

Un autre facteur important à prendre en compte pour déterminer le montant de la couverture est la durée de la couverture dont vous avez besoin. En général, les gens choisissent une durée qui correspond au nombre d'années jusqu'à ce que leur prêt hypothécaire soit remboursé ou que leurs enfants aient quitté la maison.

Une fois que vous avez déterminé le montant exact de l'assurance-vie nécessaire, il est temps d'entamer la procédure de demande.

Comment puis-je demander une assurance-vie ?

La souscription d'une assurance vie est simple. Vous avez deux choix principaux lorsque vous demandez une assurance-vie ;

• Faites votre demande en ligne directement auprès de la compagnie d'assurance de votre choix.
• Parlez à un agent d'assurance agréé qui pourra vous aider à choisir parmi les nombreuses options qui s'offrent à vous.
• lors du choix d'une police.

À quoi faut-il s'attendre lorsqu'on demande une assurance-vie ?

Lorsque vous faites une demande d'assurance-vie au Canada, il y a certaines étapes qui sont universelles et d'autres qui sont facultatives dans le cadre du processus de demande. Il y aura toujours une demande et un questionnaire de santé à remplir pour faire une demande d'assurance-vie. Selon le type d'assurance-vie que vous souscrivez, il peut également y avoir un examen médical.

Ce qu'ils vous demanderont dans une proposition d'assurance vie ?

Lorsque vous faites une demande d'assurance, l'assureur vie a une série de questions prédéterminées qu'il pose aux demandeurs.

Les questions essentielles porteront sur votre santé et vos antécédents médicaux. Voici quelques exemples de sujets pour les questions que vous pouvez rencontrer sur votre santé personnelle :

• les maladies actuelles ou les problèmes de santé diagnostiqués
• les médicaments que vous prenez actuellement
• les opérations chirurgicales passées au cours des dix dernières années
• la consommation de tabac
• le poids et la taille : L'entreprise voudra également savoir s'il y a eu récemment une prise ou une perte de poids significative.
• les noms et adresses du professionnel de santé actuel dont vous dépendez.

Il y aura également quelques questions médicales sur les antécédents médicaux de votre famille. La compagnie d'assurance voudra savoir s'il y a des antécédents de maladie ou de décès prématuré dans la famille.

D'autres questions médicales peuvent porter sur des antécédents de cancer, de diabète, d'hypertension artérielle et d'accidents vasculaires cérébraux. En outre, toute autre condition médicale pouvant être considérée comme héréditaire et présentant un risque pour la compagnie d'assurance doit également être divulguée.

En plus des informations médicales, la compagnie d'assurance vous interrogera sur votre mode de vie. Les passe-temps dangereux, comme le pilotage d'un avion privé ou la plongée sous-marine, font courir un risque plus élevé aux demandeurs, ce qui signifie que la compagnie exigera une prime plus élevée.

Votre profession et vos revenus intéresseront également la compagnie d'assurance. Certaines professions présentent un risque élevé et peuvent obliger la compagnie d'assurance à facturer davantage pour vous assurer. Elle doit également savoir si votre revenu est suffisant pour faire face aux primes que vous devrez payer chaque mois.

Que se passe-t-il lorsque vous postulez ?

Lorsque vous demandez une assurance, vous devez remplir formellement la demande. Vous devrez fournir des informations d'identification personnelle ainsi que le montant de la couverture que vous cherchez à acheter. Vous donnerez à la compagnie d'assurance l'autorisation de traiter votre demande et de vérifier votre dossier médical. Une fois que vous aurez rempli votre demande et fourni les documents justificatifs, elle sera envoyée à la souscription pour examen. Le tarificateur approuvera ou refusera la couverture. Dans la plupart des cas, la couverture est approuvée même si une offre de couverture différente de celle demandée initialement est faite.

Quand un examen médical est-il nécessaire ?

Chaque compagnie a ses propres politiques pour déterminer quand un examen médical est nécessaire. La plupart des compagnies considèrent que votre état de santé est un indicateur important de la nécessité ou non d'un examen médical. L'âge est également un facteur important. De nombreuses polices d'assurance permanente, comme l'assurance vie entière pour les personnes ayant dépassé un certain âge, exigent presque toujours un examen médical. En général, si vous êtes en bonne santé, vous n'en aurez peut-être pas besoin du tout. Toutefois, si vous avez des problèmes de santé ou si vous prenez des médicaments, vous devrez probablement passer un examen médical. L'examen médical aidera la compagnie d'assurance à évaluer vos facteurs de risque et à déterminer la prime qu'elle vous demandera. Si vous devez passer un examen médical, celui-ci est généralement simple et rapide. Pendant l'examen médical, l'examinateur ou le professionnel de la santé vous posera des questions sur vos antécédents médicaux et familiaux. Il prendra également votre tension artérielle, votre taille et votre poids. Vous devrez peut-être aussi fournir un échantillon de sang et d'urine. Après l'examen, la compagnie d'assurance utilisera les informations recueillies pour déterminer votre prime. Si tout semble bon, vous ne devriez pas avoir de problème pour obtenir une assurance vie.

Confidentialité des informations personnelles

Les compagnies d'assurance ont pour priorité de préserver la confidentialité et la sécurité des informations personnelles du proposant et de l'assuré. Les praticiens de la santé, les employés, les agents et les entrepreneurs qui traitent avec la compagnie d'assurance sont tenus d'adhérer aux normes strictes de la compagnie.

Bureau d'information médicale

Les demandeurs dont l'état de santé a une incidence sur l'assurabilité verront leurs informations soumises au Medical Information Bureau (MIB). Le MIB est un dépôt d'informations médicales et d'autres facteurs pertinents tels qu'un mauvais dossier de conduite ou la participation à des passe-temps et des occupations dangereux. Les compagnies d'assurance utilisent ces informations pour déterminer si d'autres renseignements sont nécessaires avant l'émission des polices d'assurance.

Combien de temps prend une demande d'assurance-vie ?

Remplir une demande d'assurance-vie peut ne prendre que 20 minutes. Toutefois, le traitement de la demande peut prendre de quelques jours à quelques semaines, selon le type d'assurance, le montant du capital-décès et l'état de santé actuel du demandeur.

Que se passe-t-il après que la compagnie d'assurance-vie a émis votre police ?

Une fois que votre demande d'assurance est approuvée et que la police est émise, vous êtes officiellement assuré. Votre couverture sera en vigueur si vous continuez à payer les primes requises.

Que se passe-t-il si votre demande est refusée ?

Si votre demande d'assurance est refusée, vous pouvez prendre certaines mesures pour remédier à la situation et être quand même couvert. Tout d'abord, vous devez avoir une conversation avec votre agent d'assurance pour évaluer pourquoi votre demande d'assurance a été refusée. Par exemple, si la couverture est refusée en raison de votre état de santé, vous pouvez demander un autre type de produit d'assurance, comme une assurance à émission simplifiée ou garantie, qui ne nécessitera pas d'examen médical.

Foire aux questions

Quelles sont les différentes étapes du processus d'assurance-vie ?
Voici les étapes à suivre pour demander une assurance-vie au Canada :

• Décidez du type de police dont vous avez besoin
• Déterminer le montant de la prestation de décès qui répondra à vos besoins.
• Obtenez des devis de compagnies d'assurance réputées
• Assurez-vous que les primes correspondent à votre budgetDemandez une assurance

Combien de temps faut-il pour demander une assurance vie ?
La demande d'assurance vie est relativement simple et rapide grâce à la technologie. Si vous travaillez avec un agent d'assurance efficace, votre demande peut être remplie en 20 minutes seulement. Toutefois, le traitement de la demande peut prendre de quelques jours à quelques semaines, selon le type d'assurance, le montant du capital-décès et votre état de santé actuel.

Comment s'appelle le processus de souscription d'une assurance ?
La tarification est le processus d'examen de la demande d'assurance et des renseignements à l'appui. Les tarificateurs utilisent les informations obtenues pour déterminer le niveau de risque de la compagnie d'assurance et les primes mensuelles que l'assuré devra payer pour être couvert.

Pour quelles raisons l'assurance-vie ne paie-t-elle pas un sinistre ?
Une compagnie d'assurance-vie ne paiera pas le sinistre si la prime est tombée en déchéance et que la police n'est pas active. Le paiement de l'assurance peut également être refusé en raison d'une fausse déclaration des faits lors de la demande. Toute condition médicale non divulguée et commise à dessein est une raison de refuser la couverture. Si la police d'assurance comporte une période d'attente qui n'a pas expiré et que l'assuré décède, la demande d'indemnisation ne sera pas payée.

Que devez-vous prendre en considération lorsque vous souscrivez une assurance vie ?
Les trois éléments les plus importants à prendre en compte lors de la souscription d'une assurance-vie sont les suivants :

• Pendant combien de temps aurez-vous besoin d'une couverture ?
  Vos besoins varient en fonction de l'étape de votre vie. Si vous venez de vous marier et que vous cherchez à fonder une famille, vos besoins seront différents de ceux d'une personne qui est à la retraite et qui souhaite simplement utiliser l'assurance-vie pour couvrir ses derniers frais.
• De quel montant de couverture avez-vous besoin ?
  Cela dépendra également de vos objectifs et du stade de votre vie. Une jeune famille de trois enfants dont vous êtes le principal salarié aura besoin d'une couverture plus importante qu'une famille plus âgée sans enfant à charge.
• L'objectif financier que vous essayez d'atteindre
  Si vous voulez une couverture maximale au coût le plus bas, l'assurance vie temporaire sera votre réponse. Si vous recherchez une police qui offre une composante d'épargne, une police d'assurance vie entière peut vous convenir.

Parlez avec des agents d'assurance expérimentés qui vendent des produits d'assurance-vie de diverses compagnies pour bien comprendre ce que vous devez prendre en compte.

L'assurance-vie prend-elle effet immédiatement ?
Au Canada, certaines compagnies d'assurance-vie émettent une assurance qui prend effet immédiatement. Dans la plupart des cas, vous constaterez qu'une période d'attente fait partie des conditions de la police. Cette période d'attente est une façon pour les assureurs de se protéger contre la fraude.

Que se passe-t-il si une personne décède peu après avoir souscrit une assurance-vie ?
Les compagnies d'assurance sont plus enclines à mener une enquête approfondie avant de verser le capital décès si l'assuré décède peu après l'émission de la police. L'assureur se penchera également sur la cause du décès et examinera la proposition initiale pour rechercher tout élément indiquant une fausse déclaration des faits, ce qui pourrait entraîner le refus de la demande. Supposons que la police ne prévoyait pas de période d'attente avant le versement de la prestation de décès. Une fois que l'agence d'assurance aura fait preuve de diligence raisonnable et que tout aura été vérifié, le capital-décès sera versé au bénéficiaire.

L'assurance-vie examine-t-elle les dossiers médicaux ?
Oui, au Canada, les compagnies d'assurance-vie peuvent exiger un rapport du Bureau de renseignements médicaux ainsi que des dossiers médicaux provenant directement des médecins traitants. Cela se produit si le proposant présente un problème de santé qui nécessite des informations supplémentaires avant que la compagnie ne décide d'assurer ou non le proposant.

Les compagnies d'assurance-vie vérifient-elles les dossiers médicaux après le décès ?
Oui, dans certains cas, les assureurs demandent des dossiers médicaux s'ils soupçonnent que l'assuré est décédé de causes qui n'ont peut-être pas été divulguées dans la proposition. Les compagnies d'assurance veulent s'assurer qu'elles ne versent des indemnités que dans les cas légitimes afin de minimiser les pertes dues à la fraude.