RÉSUMÉ
L'assurance vie temporaire a une date d'échéance fixe, contrairement à l'assurance vie permanente, ou entière, qui offre une couverture à vie et peut accumuler une valeur de rachat au fil du temps. La plupart des gens choisissent l'assurance vie temporaire pour son caractère abordable et sa souplesse, et c'est une excellente option si vous cherchez une couverture temporaire ou si vous avez un budget limité. Cependant, que se passe-t-il lorsque votre police d'assurance-vie temporaire arrive à échéance et que vous êtes toujours en vie ?
La plupart des gens laissent simplement leur police expirer et ne la renouvellent pas. Cependant, il existe certaines options à votre disposition si vous vous trouvez dans cette situation.
- Transformation - Une des options consiste à transformer votre police d'assurance-vie temporaire en une police d'assurance-vie permanente. Si vous êtes en bonne santé et que vous n'avez pas de problèmes de santé majeurs, vous pourriez être en mesure de transformer votre police d'assurance vie temporaire en une police d'assurance vie entière. Vous bénéficierez ainsi d'une couverture à vie, tant que vous continuerez à payer les primes.
- Prolongation - Si vous avez des problèmes de santé ou si vous vieillissez, il se peut que vous ne soyez pas admissible à une transformation. Dans ce cas, vous pourrez peut-être prolonger votre police d'assurance-vie temporaire pour une autre période. Cela vous donnera plus de temps pour prendre d'autres dispositions en matière de couverture.
- Souscrire une nouvelle police - Une autre option consiste à souscrire une nouvelle police d'assurance-vie. Cette solution est généralement plus coûteuse que la transformation de votre police existante, mais elle peut être la meilleure option si vous êtes plus âgé ou si vous avez des problèmes de santé qui rendent plus probable une mort prochaine.
Nous allons passer en revue les détails de ce à quoi vous pouvez vous attendre à l'expiration de votre police d'assurance-vie temporaire.
Quand l'assurance-vie temporaire expire-t-elle ?
Toutes les polices d'assurance-vie temporaire ont une date de fin précise inscrite sur les documents de votre police d'assurance-vie. Il est important de connaître cette date et de ne pas extrapoler les dates en fonction de la date de votre demande d'assurance, de l'approbation de votre demande, etc. Le plus sûr est de chercher spécifiquement la date d'expiration de la police. Le plus sûr est de chercher spécifiquement la date d'expiration de la police. Il est bien sûr prévu que votre police temporaire prenne fin à un moment donné. Heureusement, dans la plupart des cas, vous aurez quelques options pour conserver votre couverture :
- renouveler votre police
- passer à une autre police
- obtenir une nouvelle police
Renouveler
Dans la plupart des cas, l'assurance vie temporaire est renouvelable auprès de la même compagnie. Comme la plupart des gens continueront à avoir besoin d'une couverture après l'expiration de la police d'assurance temporaire, il est naturel de mettre en place des procédures de renouvellement de la police.
Souvent, les polices d'assurance vie temporaire comportent un avenant de renouvellement garanti. Ces avenants permettent au propriétaire de la police de la renouveler sans avoir à se requalifier. Même si vous payez des primes plus élevées pour le renouvellement de la police, c'est un soulagement de savoir que vous avez la garantie d'un renouvellement si vous êtes en mauvaise santé.
Transformer en assurance-vie permanente
Une option judicieuse pour beaucoup est de transformer la police d'assurance-vie temporaire en une police d'assurance-vie permanente. En général, les gens souscrivent une assurance temporaire pour obtenir le montant le plus élevé de la prestation de décès à ce moment-là. Mais les besoins en matière d'assurance-vie évoluent avec le temps. À mesure que la famille évolue et que la situation financière de l'assuré change, il peut être temps de souscrire une assurance permanente.
Pour transformer une police d'assurance-vie temporaire en une police d'assurance permanente, vous devez avoir souscrit cette option sous forme d'avenant à votre police initiale lors de sa souscription. Si votre police offre cette option, envisagez les avantages d'une assurance-vie permanente.
Obtenir une nouvelle couverture
Une autre option courante consiste à obtenir une nouvelle couverture auprès de la même compagnie d'assurance, voire d'une autre. Il y a de multiples raisons pour lesquelles cela peut être judicieux. Disons, par exemple, que votre compagnie d'assurance actuelle veut vous offrir une prime de renouvellement beaucoup plus élevée que celle que vous payez sur votre police actuelle. Vous pouvez faire le tour du marché, obtenir une nouvelle couverture qui pourrait même être meilleure que votre police actuelle, et économiser de l'argent.
L'obtention d'une nouvelle police d'assurance-vie dépend de votre âge actuel et de votre état de santé. Après un certain âge, même si vous êtes en bonne santé, vous pouvez vous attendre à payer des primes beaucoup plus élevées pour une nouvelle police d'assurance-vie.
Laissez la police expirer si vous n'avez plus besoin de couverture.
Enfin, et c'est une chose à laquelle vous devriez réfléchir attentivement, vous n'êtes pas protégé. Même si vous êtes célibataire, quelqu'un devra couvrir vos derniers frais. Il est donc prudent de conserver une certaine forme de couverture.
Toutefois, votre dernière option consiste à laisser expirer la police d'assurance-vie temporaire et à ne pas souscrire d'autres assurances pour soulager vos proches des obligations financières liées aux funérailles.
Quand devez-vous commencer à examiner vos options ?
Si votre police temporaire prend fin dans l'année, c'est le moment idéal pour commencer à explorer les options de renouvellement de votre assurance vie. Commencez à planifier avec votre compagnie d'assurance-vie actuelle et examinez les autres compagnies.
Supposons que votre police d'assurance temporaire ait été souscrite il y a plusieurs années. Dans ce cas, les produits d'assurance-vie évoluent avec le temps et il est probable que vous puissiez trouver une meilleure police, même si elle provient d'un autre assureur.
Comment évaluer vos nouveaux besoins de couverture ?
La couverture d'assurance-vie est un élément qui doit être évalué régulièrement. Il est particulièrement important de faire le point sur vos besoins en assurance vie à l'approche de l'expiration de votre police d'assurance vie temporaire.
Examinez vos nouveaux besoins en matière de couverture du capital décès pour une nouvelle police d'assurance-vie en fonction de votre stade de vie actuel. L'assurance temporaire est-elle encore prudente ? L'assurance-vie temporaire répond aux besoins à tout âge. Dans les dernières années de votre vie, une police d'assurance pour frais finaux est judicieuse pour de nombreuses raisons, ne serait-ce que pour s'assurer que ces frais ne constituent pas un fardeau supplémentaire pour vos proches.
Considérez les besoins pour lesquels vous essayez de vous assurer. Avez-vous besoin de transmettre un patrimoine à vos héritiers ? Les polices d'assurance sont un excellent moyen d'offrir à vos proches un héritage exempt d'impôts.
Êtes-vous encore assez jeune pour envisager une police d'assurance-vie permanente avec une composante de valeur de rachat ? Si oui, une police d'assurance vie entière ou une police universelle pourrait vous convenir. Une police permanente offre une couverture pendant toute votre vie et vous permet d'accumuler une valeur de rachat que vous pouvez utiliser même de votre vivant.
FAQs
L'assurance-vie temporaire expire-t-elle ?
La nature d'une police d'assurance-vie temporaire est de fournir une couverture pour une période de temps spécifique. À la fin de cette période, la police d'assurance-vie expire. Donc oui, une police d'assurance-vie temporaire expire.
Toutes les polices d'assurance temporaire sont-elles renouvelables ?
Non, seules certaines polices d'assurance temporaire sont renouvelables. Le choix doit avoir été fait au moment de la souscription de la police pour que cette caractéristique soit disponible.
Que faire si je veux annuler ma police ?
Vous pouvez annuler une assurance-vie à tout moment en avisant la compagnie d'assurance. Votre couverture prendra fin lorsque la police sera annulée.
Que se passe-t-il si je laisse l'assurance se renouveler ?
Si l'option de renouvellement de votre assurance-vie ne vous oblige pas à prendre des mesures pour qu'elle soit automatiquement renouvelée, c'est une bonne nouvelle si vous ne voulez rien changer. Dans la plupart des cas, le renouvellement doit être exercé délibérément et documenté par la compagnie d'assurance.
Un examen médical sera-t-il nécessaire si je veux renouveler ma police d'assurance-vie temporaire ?
Dans la plupart des cas, les polices d'assurance-vie temporaire peuvent être renouvelées sans examen médical. Vous constaterez que vous paierez une prime plus élevée au moment du renouvellement. Les primes initiales ont été fixées lorsque vous étiez plus jeune et, à mesure que vous vieillissez, le coût de l'assurance augmente.
Les primes sont-elles plus élevées si je renouvelle mon assurance-vie temporaire ?
Oui, vous paierez une prime plus élevée pour le renouvellement de votre assurance-vie. Les taux d'assurance-vie sont basés en grande partie sur votre âge. Lorsque votre police actuelle prend fin, vous la renouvellerez des années après sa souscription, ce qui augmente vos coûts même si vous êtes en bonne santé.
Suis-je obligé de souscrire une nouvelle couverture auprès de mon fournisseur actuel ?
Vous n'êtes pas obligé de prendre une couverture auprès de votre compagnie d'assurance-vie actuelle. Vous devriez explorer toutes vos options. Bien qu'il puisse y avoir des avantages à rester avec la même compagnie d'assurance, la concurrence donne souvent des résultats favorables aux consommateurs.
Que se passe-t-il si je décide de ne pas renouveler ou de ne pas souscrire une nouvelle assurance-vie ?
Si vous décidez de vous "auto-assurer", c'est une option. À l'expiration de votre police temporaire actuelle, vous n'avez rien à faire.
Il peut y avoir des raisons valables de choisir de ne pas renouveler ou d'avoir un type quelconque d'assurance-vie. C'est à vous d'en juger. Veillez toutefois à bien peser le pour et le contre. Une assurance temporaire choisie avec soin est une aubaine compte tenu des avantages qu'elle offre.
Dois-je renouveler ma couverture actuelle ou en souscrire une nouvelle ?
La décision à prendre ici peut facilement aller dans un sens ou dans l'autre. La meilleure approche est vraiment de faire une analyse du pour et du contre.
Si vous avez une police d'assurance-vie avec une option de renouvellement garanti, c'est un gros avantage. Si votre état de santé se détériore pendant la durée de votre police d'assurance-vie temporaire actuelle, la possibilité de renouvellement auprès de votre assureur actuel est probablement votre meilleure option.
Mais faites toujours le tour du marché. Vous devriez obtenir au moins trois devis comprenant tous les détails de la police d'assurance, et pas seulement le prix et le capital décès.
