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Meilleures compagnies d'assurance-vie au Canada 2022
Quelle compagnie d'assurance-vie dois-je choisir ?
Le choix de la bonne compagnie d'assurance-vie est une préférence très personnelle et subjective. Chaque personne et chaque famille a des besoins spécifiques auxquels sa police d'assurance-vie doit répondre.
Heureusement, il existe un grand nombre de compagnies d'assurance-vie ; pour choisir la meilleure compagnie d'assurance-vie en fonction de vos besoins, il suffit de faire le tour du marché.
Nous avons fait des recherches sur les principales compagnies d'assurance-vie au Canada et les avons classées en fonction des caractéristiques qui figurent en tête de liste pour ceux qui recherchent la meilleure couverture d'assurance.
La meilleure compagnie d'assurance-vie pour son accessibilité financière : BMO assurance
Lorsque vous cherchez le prix le plus bas pour la meilleure couverture d'assurance-vie dont vous avez besoin, la compagnie d'assurance BMO arrive en tête de liste. Ses produits d'assurance vie temporaire offrent un excellent rapport qualité-prix.
BMO offre des polices allant de 100 000 $ à 5 000 000 $. L'âge des acheteurs peut varier de 18 à 75 ans. Vous pouvez obtenir des devis d'assurance-vie directement sur leur site Web pour connaître les primes actuelles. Les polices d'assurance-vie temporaire de BMO peuvent être souscrites par tranches de cinq ans, allant de 10 à 30 ans.
L'une des raisons pour lesquelles leurs prix sont si abordables est qu'ils sont sélectifs dans les personnes qu'ils assurent. La plupart du temps, un examen médical est requis pour être admissible à leurs polices d'assurance-vie temporaire, ce qui réduit à la fois le risque et les primes.
Meilleure compagnie d'assurance-vie pour sa solidité financière : Canada-Vie
La Canada-Vie est l'un des assureurs-vie les mieux cotés et les plus stables au Canada. La Canada-Vie a obtenu la cote A+ de A.M. Best pour sa solidité financière. L'actif de la compagnie s'élève à 396 milliards de dollars, ce qui lui confère une solide réputation de solidité financière.
La Canada-Vie a été fondée en 1847. Elle a été la première compagnie d'assurance-vie au Canada et elle se classe en tête des meilleures compagnies d'assurance-vie. La compagnie offre une gamme de produits d'assurance qui en font un excellent choix pour des millions de Canadiens.
Meilleure compagnie d'assurance-vie pour les polices non médicales : Plan de protection du Canada
Si vous cherchez une police d'assurance-vie sans examen médical, votre meilleur choix sera le Plan de protection du Canada. CPP est une entreprise privée qui existe depuis 25 ans et qui se spécialise dans les polices d'assurance sans examen médical et à émission simplifiée.
Étant donné qu'il n'y a pas d'examen médical, vous obtiendrez votre police relativement rapidement, généralement en 48 heures environ. Leurs plans "sans examen médical" peuvent être soit des plans d'assurance-vie temporaire, soit des couvertures d'assurance-vie permanente, ce qui est une excellente nouvelle pour ceux qui ont été refusés pour tout type d'assurance auparavant.
Il ne faut pas oublier que le coût de l'assurance vie est plus élevé que celui des polices entièrement souscrites. En outre, les limites de la prestation de décès sont également inférieures à celles des polices standard.
La meilleure compagnie d'assurance vie pour la personnalisation : Empire Life
Si vous recherchez une assurance vie hautement personnalisable, ne cherchez pas plus loin que l'Empire Vie. La compagnie offre la plus vaste sélection d'options de couverture, dont certaines sont tout à fait uniques.
L'une des offres les plus inhabituelles de l'Empire Vie est l'âge jusqu'auquel elle offre le renouvellement de ses polices d'assurance : 100 ans. La compagnie offre également une police d'assurance vie temporaire à valeur de rachat, sa Solution 100, ce qui est assez rare pour les polices d'assurance vie temporaire.
La plupart des compagnies d'assurance vie vous offrent des options dans de nombreux domaines. L'Empire Vie vous offre plus d'options en matière de couverture d'assurance vie temporaire ainsi que des options de couverture d'assurance vie permanente.
La meilleure compagnie d'assurance vie pour les familles : Equitable Life
Les familles qui recherchent spécifiquement des fournisseurs d'assurance vie qui s'adressent aux familles trouveront que l'Équitable du Canada est une excellente option. La compagnie offre des solutions d'assurance vie abordables, tant pour les polices d'assurance vie permanente que pour les polices d'assurance temporaire.
Ce qui est unique dans les produits qu'ils proposent, c'est la possibilité de combiner diverses options et de les "échelonner", c'est-à-dire de ne payer que pour la couverture nécessaire.
L'Équitable propose plusieurs avenants d'assurance qui offrent une couverture pour des éléments tels que les séances de thérapie et les tests de laboratoire. L'ajout d'un avenant temporaire pour enfant permet à l'assuré de se constituer un régime familial.
Compagnie d'assurance vie offrant le meilleur rapport qualité-prix : RBC Assurances
RBC Assurances offre des taux parmi les plus concurrentiels pour les polices d'assurance vie temporaire. De plus, elle offre une pléthore d'options et d'avenants qui vous permettent de personnaliser votre police selon vos besoins.
Une offre très unique qui vous permet de contrôler vos primes d'assurance-vie est la possibilité de choisir des durées par tranches d'un an au lieu des cinq années habituelles. Vous pouvez choisir le montant d'assurance-vie que vous voulez pour la durée dont vous avez besoin.
RBC Assurances offre des régimes aussi bas que 12,22 $ par mois pour une prestation de décès de 100 000 $ pour les jeunes hommes qui ne font pas usage du tabac. Il s'agit d'une couverture d'assurance vie très abordable qui permet de maintenir le coût de votre assurance vie à un niveau très raisonnable.
Meilleure compagnie d'assurance-vie temporaire pour l'achat physique : Sun Life
Les consommateurs d'assurance qui souhaitent souscrire en personne un contrat d'assurance-vie temporaire trouveront que l'assurance de la Financière Sun Life est la meilleure option. La compagnie n'offre que des contrats sur papier, aucune option numérique n'est disponible.
Souscrire une assurance-vie n'est pas un choix simple pour tout le monde. Certaines personnes ont besoin d'un conseil personnalisé pour avoir le sentiment de faire le meilleur choix possible.
Les produits de la Sun Life sont hautement personnalisables grâce à des avenants qui peuvent répondre aux besoins de la personne et des membres de sa famille. Elle offre des produits d'assurance-vie entière et d'assurance-vie universelle.
Meilleure compagnie d'assurance-vie pour l'émission simplifiée : Assomption Vie
L'achat d'une assurance-vie à émission simplifiée ou " sans examen médical " ne signifie pas que les options sont limitées. Assomption Vie offre certains des meilleurs produits d'assurance-vie sans examen médical.
L'une des offres uniques d'Assomption Vie est son produit "Assurance-vie avec participation". Ce type de police d'assurance-vie verse des dividendes à l'assuré. Les dividendes peuvent réduire le coût de l'assurance et peuvent également offrir des avantages fiscaux.
Assomption Vie offre des polices d'assurance-vie temporaire sans examen médical avec des prestations de décès pouvant atteindre 999 999 $, ce qui représente un montant de prestation de décès plus élevé que celui offert par la plupart des autres compagnies d'assurance-vie.
Meilleure compagnie d'assurance-vie pour la stratification : Ivari
Les acheteurs d'assurance-vie Ivari, qui aiment les chiffres et les options, finiront par découvrir les avantages de la superposition des polices d'assurance pour obtenir la plus grande couverture d'assurance au prix le plus bas.
Lorsque vous superposez plusieurs petites polices pour bénéficier de la couverture combinée de toutes ces polices pendant une certaine période, vous pouvez planifier en fonction de l'accumulation future de vos actifs et de la réduction de vos besoins en assurance.
La meilleure compagnie d'assurance vie pour la superposition des couvertures serait RBC Assurances. Nous avons vu que RBC offre déjà la meilleure valeur pour votre argent en termes de coût et de couverture. Il est logique que la superposition de ses produits maximise votre investissement et vous offre les meilleures options de superposition.
Foire aux questions
1) Comment choisir la meilleure assurance-vie pour vous-même ?
Pour choisir la meilleure assurance-vie, vous devez évaluer soigneusement vos besoins et vos objectifs en matière d'assurance. Faites une recherche méthodique et comparez les plans, les primes, la couverture et le capital décès.
2) Quelle est la plus ancienne compagnie d'assurance-vie au Canada ?
Canada Life Insurance a été fondée par le banquier Hugh C. Baker en 1847. C'est la première compagnie d'assurance-vie nationale au Canada.
3) Quelle est la compagnie d'assurance vie la plus fiable ?
La taille et la portée de l'Assurance Manuvie au Canada en font la compagnie d'assurance la plus fiable au Canada. Elle possède le plus gros actif, soit 1,3 billion de dollars. AM Best a confirmé la cote de solidité financière (FSR) de A+ (supérieure) à Manuvie. (1)
4) Quelle est la compagnie d'assurance-vie la plus digne de confiance ?
La Financière Sun Life continue de dominer en tant que marque d'assurance-vie la plus digne de confiance au Canada. Un sondage mené au début de 2022 auprès de 4 000 Canadiens a révélé que la Financière Sun Life figurait parmi les marques auxquelles on fait le plus confiance dans plusieurs catégories, dont l'assurance-vie, comparativement aux autres compagnies d'assurance-vie (2).
5. quelle est la première compagnie d'assurance vie au Canada ?
La Financière Manuvie se classe également au premier rang des compagnies d'assurance vie au Canada. L'importance même du volume des primes perçues, des polices émises et de l'actif géré la place en tête des catégories.
6) Où puis-je souscrire une assurance-vie au Canada ?
Il est extrêmement facile d'acheter des régimes d'assurance-vie au Canada. L'endroit où vous l'achetez est en grande partie une question de préférence. Vous pouvez souscrire une assurance dans le confort de votre foyer à l'aide de votre ordinateur ou de votre téléphone intelligent. Vous pouvez vous rendre directement dans les bureaux des compagnies d'assurance, ou vous pouvez acheter par l'intermédiaire des milliers d'agents agréés dans tout le pays.
Conclusion
Il est important de se rappeler qu'il y a une différence entre une bonne compagnie et une bonne police. Bien qu'elles ne s'excluent pas l'une l'autre, vous devez examiner les deux avec discernement.
La meilleure compagnie d'assurance-vie n'offre peut-être pas le meilleur produit pour vos besoins, et vice versa. Il se peut que vos besoins particuliers et votre situation ne soient satisfaits que par une compagnie d'assurance-vie classée A. Cette cote ne signifie pas que votre police est de qualité inférieure, surtout si elle est la seule disponible. Cette note n'indique pas en soi que votre police est de qualité inférieure, surtout si cette police est la seule disponible pour vous.
L'achat de la meilleure police d'assurance-vie n'est pas une réponse facile, même si beaucoup pensent que c'est aussi simple que de choisir la durée, le capital décès et la prime. L'assurance-vie comporte de nombreuses nuances que seul un professionnel expérimenté, bien informé et titulaire d'un permis d'exercice peut connaître en détail.
Si vous êtes prêt à obtenir la meilleure police d'assurance vie pour vous, appelez-nous dès aujourd'hui.